想要寬限期救急？富邦房貸懶人包來了！

2025-08-26

今天來開箱富邦銀行的房貸吧！現在最低利率為2.65%，雖然不是業界最低，但是寬限期卻能較輕易取得！先快速複習一下，如果看過我之前寫其他間銀行房貸文章的朋友，以下可以省略。基本上，每間銀行判斷貸款利率和成數的標準大同小異，評估的項目主要是房屋的價值（購買的區域也會影響銀行的決策）、客戶的還款能力以及貢獻度！

首先，銀行會依照實價登錄及其他面向進行房屋估價，看看這間房子的價值在哪裡。你可以貸款的金額是以銀行估價為主，不是你的買賣價！假設你是買$2,000萬的房子，但銀行估價只有$1,800萬，那麼你可以貸款的金額就是以$1,800萬再去算成數。提醒一下，銀行的估值不會涵蓋房屋的裝潢款喔！

正文開始~以下將針對富邦銀行房貸進行說明。銀行確認房屋估值之後，會判斷你的負債比，確認能借多少錢給你比較有保障。負債比指的是名下「無擔保負債餘額」與「認定薪資」之間的比例。公式計算：每月負債金額 ÷ 每月收入。算出來之後，負債比小於60%、70%，即可達到申貸8成的門檻。(若是富邦認定的大型企業，可以70%為標準，小公司則是60%。)

富邦銀行官網有提供「可負擔房價試算」、「月付金試算」等功能，協助你先自行審視。連結請參考這裡~https://reurl.cc/NAdeoQ我覺得他們功能滿齊全的，比方說，知道自己的月薪及自備款，想評估能究竟負擔多少錢的房子，就可以先用「可負擔房價試算」功能。以一個月入10萬，存款300萬的情況來說，試算後發現建議購買房屋約1,044萬的房子。

申貸後，每個月要付多少房貸呢？這部份則可透過「月付金試算」計算，結果是寬限期後，月付約4.5萬左右。

再來就是比較現實的情況，你對於銀行的貢獻度有多少？如果平常都沒在跟銀行往來，薪轉戶、投資保險基金都沒有，銀行當然會把較好的利率給其他有貢獻的VIP客戶。畢竟每家分行能提供優惠的額度有限，錢要花在刀口上，留給常往來的客戶能增加銀行的利潤。

成為富邦銀行的VIP客戶，就有機會爭取較好的房貸利率。以富邦來說，你在銀行的資產規模至少有$300萬（含基金、保險、存款）以上且放置3-6個月，才能成為富邦白金貴賓。不過，銀行還是會綜觀評估，除了將資產放置銀行，申貸前的資產規模也不能減少，當資產金額不足，就會取消白金貴賓資格喔。或是也可以買一些保單，成為理財客戶，通常會建議儲蓄型保單，利息不高但較保本。

接著來聊聊貸款成數、寬限期及年限吧！成數的部分還是會依照剛才提到的擔保品價值、負債比情況去判斷，基本上不是套房、山坡地、工業區都有機會8成。套房的部分，富邦這裡認定方式是，權狀不含車位大於15坪，主建物大於9坪就不算套房，若認列為套房，成數則落在6-7成。若是捷運站附近的套房，則有機會貸到7成。提醒一下，此處的成數都是指估價的成數，不是買賣價喔！

房貸寬限期是指在某段時間內，可以不付房貸的本金，只付房貸產生的利息。不過，寬限越久要付的本金會越多。富邦寬限期算是業界給得很大方的！內規是只要年薪100萬以上，基本上都能取得3年寬限期。假設時間到了想延長，將視借款人繳利息的情況而定。信用良好最多延長至7年，分別是3+3+1，3年後再3年，最後僅能再延長1年。不過，還是看個人存款、信用狀況跟銀行往來程度等。如果能延長也會視情況酌收$3,000至$5,000不等的手續費。

另外，套房的部分則不一定能取得寬限期。年限部分，富邦貸款年限最多就是30年（首購），套房、中古屋也是30年，實際還是會依據借款人年齡、房屋新舊進行調整。

房貸討論完之後，那裝潢能不能含在裡面一起貸款呢？富邦有提供8成房貸+0.5成的裝潢貸款。不過裝潢貸款有規定特定區域，原則上台北市都有符合申貸條件。利率來說，會比購屋房貸再高一點(多0.2%左右)，提醒一下，裝潢款只能貸款20年，不能30年。

裝潢款的貸款方式也是有條件的，可選擇1.依照裝潢合約直接撥款至設計公司戶頭(要提供設計公司估價單，且估價單金額最好要大於裝潢貸款)，2.裝潢貸款下來撥款至申貸者帳戶，需檢附付款給設計公司的裝潢證明、裝潢前後照片。提醒一下，如果選擇1.銀行直接撥款至設計公司，記得與裝潢公司合約中註記，款項依照工程進度撥款，以免銀行一次性支付費用後，施工品質不如預期。

接著我們來談談要支付的費用吧！銀行可不能做白工的，當然要收服務費～先說，如果你是買預售屋，部分建商有跟銀行配合簽約，是可以不收手續費的。富邦銀行收費方式包含以下兩項。